車両保険のかけ方

自分の車が損傷したときの修理代等をカバーする車両保険の保険料は、通常何万円もし、全体の保険料のうちのかなりの割合を占めます。ですので、それに見合うメリットがないならばかけないでおこう、という発想が出てくるのも当然です。

車両保険によって支払われる修理代金等の金額は保険金額を限度としますが、この保険金額は車の時価によって決まります。車の時価は購入の時から時間の経過とともに下がっていきますが、特に購入後１－２年で大きく下がります。ですので、人によっては最初の２年くらいだけ車両保険をかけておいて、あとはかけないという方もいるかもしれません。ただ、これは元々の車の価格や車種、事故歴、事故率等によって一概には言えないと思います。それらの諸事情を勘案して、毎年黙って数万円の車両保険料を数年間支払った方がトクなのか、あるいは期待値として起こす事故の車両損害額がそれより低いと思われるので車両保険に入らない方がトクなのかを各人が判定することになります。この判定に際しては、事故を起こし保険を使用したことによる等級ダウン（従って翌年以降の保険料アップ）も加味しなければなりません。この保険料アップはバカになりません（影響が単年度にとどまらないからです）。従って、例えば車の時価＝車両保険金額が20～30万円になっているなら、私なら車両保険には入りません。車両保険の保険料＋等級ダウンによる保険料アップを考えると、仮に事故を起こしたとしても自分で修理代を支払った方がマシだからです（１年に何度も事故を起こすおそれの高い方は別ですが）。

車両保険には、車対車の事故のみをカバーするものと、車対車事故の他自損事故、あて逃げ、盗難、火災、水害、落書きまでカバーする一般車両保険、さらにその中間形態として、車対車事故＋盗難、火災、水害、落書き等をカバーするもの（車対車＋限定Ａ）があります。当然カバー範囲が狭いほど保険料も安くなります。また、１事故あたりの自己負担額を高く設定することでも、車両保険の保険料を引き下げることができます。